개인회생 면책 후 신용등급 오를까? 과정을 이해해야!

 

 

안녕하세요, 지름길 법무법인 입니다.

채무 해결에 대한 궁금증과, 망가진 신용등급의 회복을 원하는 분들이라면 오늘 알려드리는 개인회생 면책 후 가능한 것들에 대해 주목하여주시길 바라겠습니다.

 

 

채무가 발생한 경우라면 채무조정을 위한 방법 중 한 가지인 '개인회생' 을 통해 빚의 대부분을 탕감받고, 일부만을 상환하여 연체로 인한 피해에서 벗어날 수 있습니다.

개인회생 자체를 잘 모르시고 계셨거나, 혹은 다른 사무실에서 신청자격을 확인해보려고 해도 쉽지 않았던 분들이라면 제도의 장점에 대해 잘 모르고 계실 가능성이 높습니다.

 

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저신용자의 경우 변제를 위한 자금을 마련하기가 쉽지 않은 것은 사실입니다. 그러나 신용불량자 대출, 카드론 또는 리볼빙 등 돌려막기를 한다면 악순환의 고리를 끊어내기가 어려워지게 될 것인데요.

따라서 채무조정제도에 관심을 가지고 계신다면 법적 절차를 알아보는 것이 중요하다고 볼 수 있습니다. 

 

 

1. 개인회생 면책 알아보기

채무를 도저히 변제할 수 있는 능력이 없다면 법원을 통해 도움을 받아보기 위해 개인회생을 신청하는 것이 가능합니다.

개인회생의 첫 단계는 채무자가 준비한 서류와 변제계획안을 법원에 제출하는 절차로 시작하게 됩니다. 이후 채권자 집회 참석을 마친 상태라면 인가 결정이 내려지게 되는데요.

법원에서 사건을 인가한 시점부터 채무자는 변제계획을 토대로 3년부터 최장 5년까지 변제금을 납부해야 합니다.

 

 

일정한 금액을 변제일마다 상환하게 되었다면 그 횟수는 3회 이상 미납되는 일이 없어야 합니다. 3회 이상 미납 사건은 변제에 따른 계획을 더는 수행할 수 없는 것으로 판단하여 법원은 회생 신청을 폐지하게 됩니다.

개인회생 면책 대상자에서 제외되지 않으려면, 지정된 변제 기간과 횟수를 모두 채우는 것이 관건입니다.

 

 

채무자는 산정 된 변제금을 36회 또는 60회에 걸쳐 완납한 경우 법원에 면책을 신청하고, 절차를 거쳐 면책을 결정 받을 수 있습니다. 이렇게 된다면 비로소 채무자는 빚 독촉을 걱정하지 않아도 될 뿐만아니라, 개인회생 면책 결정문을 받고 나면 신용불량자 기록은 삭제되고 신용등급도 향상되는 결과를 얻을 수 있습니다.

그러므로 혼자서는 갚기가 어려운 금액의 채무가 있다면, 지금 바로 회생 절차에 대해 집중적으로 살펴보는 것도 좋은 방법입니다.

 

2. 개인회생 면책 이후 신용등급은?

법원으로부터 신청인의 사건에 대한 면책 결정이 내려졌다면, 법적 채무조정제도는 종료되었다고 볼 수 있습니다. 하지만 개인회생 면책 결정과 동시에 신용등급이 한꺼번에 오른다고 보기에는 무리가 있습니다.

일반적으로 대부분의 신용평가회사에서는 과거 채무자가 연체한 기록을 5년 동안 보관하고 있습니다.  그렇기 때문에 개인회생 면책을 받은 사실이 존재하고 있어도 최소 1년에서 2년 정도가 지나야 신용등급이 오르게 됩니다.

이 경우 보통 사회초년생에게 적용되는 신용등급인 7등급 정도로 적용될 수 있습니다.

반면 개인회생 이전에 대출을 많이 받았거나 반복된 연체 문제를 경험한 분들의 경우도 있습니다. 그렇다면 개인회생 면책 후 신용등급이 오르기는 하지만 그에 소요되는 시간이 지연될 가능성이 존재합니다.

즉, 신용등급 향상은 개인회생 면책 이후 서서히 진행된다는 개념으로 이해하는 것이 바람직합니다.

3. 올바르게 신용을 관리하는 방법

법원의 제도를 통해 채무를 조정받았지만, 이후 재정 상황이 재차 악화되는 경우도 있죠. 실제로도 또다시 채무로 인한 고통과 마주하는 사례가 다수 존재하고 있습니다.

이에 개인회생 면책을 결정받았다고 해서 신용 관리를 소홀하게 해서는 안 된다는 사실을 강조합니다.

만약 개인회생 면책 후 신용등급이 오르기를 바라는 분들이라면 다음과 같은 방법을 통해 신용을 꾸준히 관리해보실 수 있습니다.

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1) 신용등급을 주기적으로 조회하기
2) 신용카드 보다 체크카드를 자주 사용하기
3) 주거래 은행에서 꾸준한 실적 쌓기

 

 

개인회생 면책 이후 금융기관을 통해 정상적인 거래를 할 수 있다는 장점이 있습니다. 이때 회생 절차를 진행하면서 채권자목록에 기재된 은행의 경우 연체 기록이 일정 기간 보관된다고 할 수 있습니다.

따라서 새로운 주거래 은행을 선택하여 통장을 개설하는 것이 실적을 쌓기 위해 용이한 방법이 될 수 있습니다.

 

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오늘은 채무자가 경제적으로 재기해 볼 수 있는 개인회생 면책과 신용등급을 회복하는 과정에 대해 알아보았습니다.

재정 파탄을 불러올 수 있는 빚 문제를 최대한 확실하게 해결하는 것으로 경제적 재기를 꿈꾸고 계시다면 개인회생 면책에 도전하시길 바랍니다.