카드값 연체 급여압류 통장압류 불이익 추심명령 전 채무자대리인제도로

※ 목차

1. 카드값 연체로 발생한 문제 
2. 급여압류, 통장압류 후 불이익은?
3. 카드값 연체 추심명령 진행 중이라면 해답은?
4. 채무자대리인제도의 장단점
5. 카드값 연체 급여압류 통장압류 불이익 해소하는 1가지 방법

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1. 카드값 연체로 발생한 문제 

 

신용카드의 대표적인 특징은 현금이 없어도 간편한 결제 방식을 제공하고 있습니다. 만약 사용자가 신용카드의 장점을 살려 제대로만 활용한다면, 다양한 혜택을 받고 신용점수를 관리하는 일에도 도움이 됩니다.

출처 : 연합뉴스

 

그런데 실적을 채우기 위한 목적으로 지출을 하고 있지만, 신용카드를 내 상환 능력에 맞지 않은 수준으로 과도하게 사용하는 경우도 빈번하다고 할 수 잇습니다.

그렇다면 결제일이 돌아올 때마다 느끼는 부담감은 커질 수밖에 없을 것입니다.

게다가 계좌의 잔고에 여유까지 없는 분들이라면 곧 카드값 연체가 되는 문제가 발생할 수 있습니다.

 

카드값 연체 문제

 

1) 카드값 연체 시 처음에는 고객센터를 통해 대금을 결제할 잔액이 부족한 상태라거나 미납이 되었다는 안내를 받을 수 있습니다.

2) 연체 상태를 유지하는 기간이 길어진다면 신용점수 변동이 발생할 수 있습니다.

3) 이후에도 문제를 해결하지 않는다면 해당 채무자에 대해 카드사는 독촉, 채권압류 급여압류 등을 강행할 수 있습니다.

4) 하루에서 이틀 정도 단기로 카드값 연체가 발생한다고 해도 신용등급에는 별다른 영향을 주지 않는 것은 사실입니다.

5) 계속해서 결제일을 놓치게 된다면 신용점수가 하락하고 채권압류 급여압류가 될 수 있습니다.

 

카드값 연체는 신용등급 하락 또는 금융거래 제한 외에도 다양한 불이익을 유발하는 원인이 되고 있습니다.

 

 

2. 급여압류, 통장압류 후 불이익은?

 

1) 신용점수 하락

카드값 연체가 발생한 시점부터 5일만 지나더라도 카드사에서는 납부 관련 안내와 함께 독촉을 하게 됩니다. 또한 채무자의 연체 사실에 관한 이력은 금융기관 사이에서 전산을 통해 공유됩니다.

그러므로 공유된 시점부터 채무자의 신용점수는 급격하게 떨어지게 되는 것입니다.

 

2) 채권추심과 압류

연체된 기간이 길면 길어질수록 채권사의 추심 강도는 더욱 높아지게 됩니다.

30일 이상 대금을 납입할 수 없는 상황이라면, 카드사에서는 채권압류 급여압류 등의 조치를 하게 됩니다. 특히 90일 이상의 장기 미납건에 대한 대표적인 불이익은 신용불량자로 등록된다는 것입니다.

 

 

밀려있는 대금을 조만간 갚을 수 있는 능력이 있는 상태라면 한시적으로 발생한 카드값 연체는 문제되지 않을 것입니다.

반면 채권압류 급여압류될 확률이 존재할 정도로 연체가 이루어진 것이라면 신용을 회복하는데 장기간을 필요로 하게 되므로 그에 따른 경각심을 가져야 합니다.

이와 같은 상황이라면 채권압류 급여압류를 방어하는 방법에는 무엇이 있는지 면밀한 확인이 필요합니다.

 

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3. 카드값 연체 추심명령 진행 중이라면 해답은?

 

채권압류 급여압류 등 추심명령의 위기에서 벗어나기 위해서는 능동적인 대응이 필요하므로, 법원에서 지원하고 있는 제도를 통해서 도움을 받아보실 수 있습니다.

개인회생의 경우 카드값 연체 사안을 극복하는 과정에서 해답이 될 수 있다는 점을 조언합니다.

회생 절차를 통해 카드값 연체 문제 해결은 물론이고 채권압류 급여압류 등 불이익을 받아왔던 채무자라면 이를 중단하는 명령을 받을 수 있습니다.

 

 

4. 채무자대리인제도의 장단점

 

법률을 통해 채권자가 법적 기준을 모두 준수하는 것을 전제로 하여 채무 상환을 요구하는 행위가 가능하도록 허용하고 있습니다. 하지만 금융기관에서 발생한 채무가 아닌 경우도 많다고 할 수 있는데요.

예를 들자면, 카드값 연체 돌려막기를 하기 위해 불법대출 또는 사채 등을 빌리는 사례가 있는데, 이 경우 위법한 경로를 통해 채권추심이 진행되기도 합니다.

만약 불법채권추심으로 인한 피해로 평범하게 생활하기가 힘들다면 채무자대리인제도에 대해서도 긍정적으로 생각해보실 수 있습니다.

채무자대리인제도는 현재 법률구조공단에 신청하거나, 변호사에게 위임하는 두 가지 방법을 선택할 수 있습니다.

1) 채무자대리인제도를 이용하면 채권추심을 방어하기 위한 방법으로는 좋은 선택이 될 수 있습니다.

2) 채무자대리인제도의 경우 채무 대리인이 채권자를 상대로 채무자에게 다이렉트로 채권추심을 하지 않도록 의견을 조율하는 역할을 하게 됩니다.

3) 채권추심으로 곤란한 상황이라면 채무자대리인제도의 장점을 활용할 수 있습니다.

 

그러나 채무자에게 채무를 상환할 수 없다는 것이 가장 곤란한 문제에 해당하는 것은 사실입니다.

고로 실질적으로 부채를 해결하는데 있어서는 채무자대리인제도는 도움이 될 수 없습니다. 

 

5. 카드값 연체 급여압류 통장압류 불이익 해소하는 1가지 방법

 

상환이 필요한 채무가 한참 남아있어 불이익을 받고 있다면 그에 대한 심리적 압박을 느낄 수 있습니다. 더불어 과도한 빚을 갚아야 하는 일이 한계라고 생각된다면 법원의 도움을 통해 경제적 회생을 꿈꿔보는 것이 바람직합니다.

1) 채권추심을 막을 수 있는 채무자대리인제도와 마찬가지로 개인회생을 통해 급여압류 통장압류 등 채무자에게 발생할 불이익을 방어해보는 것이 가능합니다.

2) 채무 중 일부를 변제하면 원금 및 이자를 부담해야 하는 책임까지 법원의 판결로 면제받을 수 있습니다.

3) 최저생계비 이상의 소득이 있다면 일정 비율만을 변제금으로 투입하기에 채무자에게는 더할 나위 없이 효율적인 방법이 되고 있습니다.

4) 법원에서 금지명령 또는 중지명령 신청에 타당한 사유가 있는 것으로 인정하면 독촉과 추심을 모두 막아볼 수 있습니다.

5) 채권자가 채무자의 회생에 동의하지 않아도 법원은 채무자의 빚을 조정하게 됩니다.

6) 현재는 카드값 연체로 신용불량자가 되었다고 해도, 면책을 받은 이후로는 다시 신용카드 사용과 금융기관과 거래할 수 있습니다.

 

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감당하기 어려운 채무가 있어 불이익을 받는 현실이라면, 결론적으로는 개인회생이라는 제도를 통해 빚 문제를 타개해보는 것이 현명한 선택이 될 수 있음을 말씀드립니다.