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개인회생, 도산전문변호사에게 물어보세요!/궁금해요! 개인회생 Q&A

신용카드 돌려막기로 인한 카드빚, 개인회생으로 해결할 수 있을까?

by 소송의 지름길 2025. 6. 18.

 

▶빚을 탕감하는 개인회생 신청 상담, 비용 걱정 없이 가능합니다!◀

 

 

벼랑 끝에 선 당신에게 자신있게 말씀드릴 수 있습니다.

한 달 카드값을 다음 달 카드로 막고, 그다음을 또 다른 카드로 돌려막는 일.
처음엔 그저 잠깐만 버티면 될 줄 알았을지도 모르죠.

하지만 어느 순간부터 카드론, 현금서비스, 리볼빙까지 손을 대기 시작하면서 빚은 눈덩이처럼 불어나고
한 달의 시간이 지나기도 전에 연체 문자, 독촉 전화, 한도 정지가 일상이 되어버립니다.

더는 돌려막을 카드도, 버틸 시간도 없다면 이제는 현실적인 출구를 찾아야 할 때입니다.


오늘은 반복된 신용카드 돌려막기의 위험성을 짚고, 신용카드 연체와 대출 연체로 무너진 일상을
개인회생 신청을 통해 다시 일으킬 수 있는 구체적인 방법을 알려드립니다.

 

목차

 


1. 신용카드 돌려막기란?


신용카드 돌려막기는 A카드의 결제금을 B카드에서 현금서비스나 단기대출로 빌려 갚는 방식입니다.
즉, 기존 카드 대금을 또 다른 카드 빚으로 메우는 구조이죠.

처음에는 일시적인 유동성 확보 수단처럼 보일 수 있지만 점점 더 많은 카드사에 의존하게 되면서 위험성이 급격히 커집니다.
대부분 카드론이나 현금서비스, 잔액이동을 반복하게 되며 이자율은 평균 15~20% 이상에 달합니다.

이러한 고금리 대출을 상환하지 못하게 되면 신용카드 연체로 처리되고,
신용등급 하락은 물론 금융거래 제한, 추가 대출 거절, 심지어 압류 절차로 이어질 수 있습니다.

돌려막기는 결국 빚을 키우는 연쇄작용이자, 장기적으로 개인회생까지 고려해야 할 위험 신호로 볼 수 있습니다.

 

2. 신용카드 돌려막기의 부작용은?

구분 주요 내용 발생 결과
신용카드 연체 등록 결제일 초과 후 5영업일 경과 시 연체로 자동 등록 금융기관 전체에 연체 정보 공유, 신용도 타격
연체이자 폭등 연체 시 통상 20% 내외의 고금리 연체이자 부과 이자만으로 원금보다 빠르게 증가, 상환 부담 가중
신용등급 급락 연체 정보가 신용평가사(KCB, NICE 등)에 공유됨 대출, 통신, 보험 등에서 이용 제한 및 신용불이익
카드 대출 압박 카드론, 현금서비스 등 카드 기반 대출의 상환 기일 도래 연쇄적 연체 발생, 복수 금융사의 압박 가속화
법적 조치 가능성 장기 연체 시 카드사에서 지급명령·민사소송 등 법적 절차 착수 급여·통장 압류, 강제집행, 자산조사 등 현실적 불이익 초래

 

단순한 카드대금 연체로 시작된 문제가 어느 순간 법적 조치와 금융생활 마비로 확산될 수 있습니다.
그렇기에 신용카드 돌려막기를 반복하고 있다면 더 늦기 전에 구조적인 해결책을 모색하는 것이 중요합니다.

 

3. 연체된 신용카드 대출빚, 해결 방법은 ‘개인회생’

신용카드 연체가 지속되고 카드론 및 현금서비스까지 누적되었다면 더 이상 단순히 갚아보겠다는 의지만으로 해결하긴 어렵습니다.
이럴 때 필요한 건 현실적인 법적 해결책, 바로 개인회생 신청입니다.


✔ 개인회생이란?

 

개인회생은 일정한 수입이 있는 채무자가 3~5년 동안 일정 금액을 법원에 납부하면,
남은 채무를 최대 95%까지 감면받을 수 있는 제도입니다.

특히 신용카드 연체, 카드론, 현금서비스와 같은 무담보 금융채무 전반을 정리할 수 있다는 점에서 유용합니다.

 

4. 개인회생을 통해 얻을 수 있는 4가지의 이득

효과 내용 설명
1. 모든 카드빚 통합 처리 연체된 신용카드 대출, 카드론, 현금서비스 모두 하나의 변제계획으로 통합 정리 가능
2. 추심 및 압류 즉시 중단 개인회생 신청과 동시에 채권자의 연락·추심·압류 행위가 모두 법적으로 중단됨
3. 최대 95% 원금 탕감 가능 소득 대비 상환 능력을 고려해 남은 채무의 대부분을 면책받을 수 있음
4. 회생 종료 후 완전한 회복 가능 인가 후 3~5년 납입 완료 시 모든 잔여 채무 소멸 → 신용 회복 시작점 마련 가능

 

 

 

 

5. 개인회생의 신청 대상은 누구일까?

  1. 근로자, 자영업자, 프리랜서 등 포함한 최근 6개월 이상 지속적인 수입이 있는 분
  2. 총 채무가 25억 원 이하인 분 (담보, 무담보채무 포함 기준)
  3. 신용카드 돌려막기 등으로 인해 연체가 현실화된 경우
  4. 현재 소득으로 일부라도 상환이 가능한 경우

신용카드 돌려막기로 인한 고금리 빚이 감당할 수 없는 수준이 되었다면,

‘연체자’에서 ‘회생자’로 전환할 마지막 기회를 놓치지 마세요.

 

 

6. 개인회생 신청 후 달라지는 삶

개인회생이 인가되는 순간, 가장 먼저 채권 추심과 압류가 법적으로 중단됩니다.
이후 3~5년 동안 변제계획을 성실히 이행하면 남은 카드빚은 말 그대로 사라집니다.

시점 변화 포인트 실생활 체감
인가 직후 독촉 전화·문자 즉시 중단, 압류·가압류 절차 정지 “전화벨 공포”에서 해방
변제 1년차 월 소득-생계비를 뺀 합리적 변제금 납부/신용평점 서서히 회복 시작 소득 대비 가처분 소득 확보
면책 완료 남은 채무 최대 95% 탕감, 신용카드·대출 이용 제한 해제(기관별 기준 상이) 정상적 금융생활 재개, 경제적 주도권 회복

 

※ 법원은 ‘최소 생계비+α’를 제외하고 변제금을 산정하므로 생활비를 쥐어짜는 이른바 “빚 갚으려고 사는 삶”과는 거리가 멉니다.

 

신용카드 돌려막기의 늪에서 벗어나는 실질적 첫걸음

 

신용카드 돌려막기는 눈덩이처럼 불어나는 대신 출구가 없습니다.

반면 카드빚 개인회생은 법이 보장하는 공식 통로로,
연체된 신용카드 대출까지 한 번에 정리할 수 있습니다.

더 이상 신용카드 연체로 등급이 추락하기 전에,
가족 계좌까지 압류 통보를 받기 전에,

도산전문변호사와의 상담으로 자신의 상황에 맞는 회생 가능성을 확인해 보세요.
이 글이 당신의 재출발을 위한 첫 단추가 되길 바랍니다.

 

 

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