안녕하세요, 지름길 법무법인 입니다.
개인회생에 관한 관심은 여전히 뜨겁습니다. 원금은 최대 90%를 탕감 받을 수 있고, 이자는 전액을 면책 받는 만큼 대출 빚으로 하루하루가 지옥이라고 말씀하시는 분들이나 신용카드 돌려막기 등으로 고통받는 사람들이라면 관심이 높을 수밖에 없습니다.
특히 자영업자와 소상공인의 관심도 적지 않습니다. 물론 나라에서는 개인사업자를 위한 다양한 제도를 제시하고 있으나, 여러 조건이 맞물리며 적합하지 않다는 판단이 내려지면 끝끝내 개인회생으로 시선을 돌리게 됩니다. 이때 전문가들은 하루속히 빚을 탕감 받고 다시 영업을 재기하기 위해서는 꾸준한 신용 관리 역시 한몫을 해야 한다고 강조합니다.
36개월 변제금 완납으로 개인회생 절차가 종료되면 어떻게 신용을 관리해야 할까?
몇몇 사람들은 회생이 완료되면 신용 점수가 950점대 수준으로 바로 회복되는 것으로 알고 계시지만, 실제로는 그렇지 않습니다. 개인회생 면책후 신용회복 점수가 700점대로 오를 수는 있지만 950점 회복은 어렵습니다.
그렇기 때문에 탕감 이후 신용 관리 방법은 어떻게 되는지 자세히 알아보겠습니다.
개인회생 이후의 면책은 남은 채무를 완전히 탕감받는 과정으로, 이 과정은 변제금을 36개월 동안 납부한 후에 이루어집니다. 또한 면책 후의 신용 회복 시기, 면책 신청 시기 및 신청서 양식에 대해서도 잘 알아두어야 합니다.
면책 절차는 신용회복을 위한 핵심적인 단계 중 하나입니다. 그러나 면책 신청서를 법원에 제출한 후에 즉시 면책 결정이 내려지는 것은 아닙니다. 신청서가 제출된 후 약 2주 동안의 기간이 필요하며 확인이 완료된다면 결정이 내려지는 것입니다.
면책허가 결정이 발표되면 개인회생 절차가 완료되고 종결 결정이 내려지는 것입니다.
면책 결정 이후에도 신용 회복을 위해서는 결정 공고를 신용정보원에 통보해야 합니다. 법원은 면책 결정 이후 대략 2주 정도 지나면 면책 결정서를 대한민국 신용정보원으로 송부하고, 신용정보원에서 개인의 신용 상태를 변경하는 조치가 이루어집니다.
한국신용정보원에 자료가 수신되면 결정을 각 채권자에게 통보합니다. 그 후, 각 채권자는 2주 동안 이의 신청할 수 있는 기간을 갖게 됩니다. 그러나 이미 면책 결정이 법원에서 내려진 상황에서 이의 신청은 주로 형식적인 절차로 간주합니다.
특이한 경우가 아닌 이상 대부분 이 기간 동안 이의신청을 제기하는 금융 기관은 없다고 봐야 합니다. 이의 신청 기간이 끝나면, 모든 채권자는 연체 기록을 삭제하게 되어 신용점수가 회복되게 됩니다. 즉 이의 신청 기간이 종료되어야 신용 상태도 회복됩니다.
더불어 면책 기간 동안 추가로 금융 기관에서 대출을 받지 않았다면 신용 점수는 상당히 빨리 상승할 수 있습니다. 그러나 채권 금융 기간의 장기 연체 기록은 최대 5년 동안 삭제되지 않고 보관될 수 있으므로, 연체 기록 삭제는 5년을 더 기다려야 합니다.
해당 연체 기록을 확인하려면 KCB 올크레딧, 나이스 지키미 등의 신용 정보기관에 문의하면 조회할 수 있습니다.
개인회생 면책을 받은 후 지속적인 경제 활동을 통해 서서히 등급을 높여갈 수 있습니다.
그러나 이를 위해 몇 가지 주의사항을 알아두어야 하는데요.
우선, 아무리 작은 금액이라도 결제를 늦추지 않는 것이 중요합니다. 연체는 소액이든 큰 금액이든 신용 기록에 남으니 정기적인 지출은 자동 이체를 활용해 관리하는 것이 바람직합니다.
만약 여러 차례 연체가 발생했다면, 가장 먼저 발생한 연체부터 청산하는 것이 신용회복에 도움이 됩니다.
다음으로 대출을 할 때는 자신의 수입을 토대로 상환 능력을 꼼꼼히 따져보아야 합니다.
상환 능력을 넘어서는 대출은 장기적으로 신용도에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 고정 및 변동 지출 후 남는 금액으로 대출을 갚을 수 있는지 예산을 세워보실 것을 권장합니다.
만약 현금서비스나 카드론을 이용해야 할 상황이라면 이자 부담을 줄이기 위해 결제 기한 전에 상환하는 것이 좋습니다. 더불어 사용하지 않는 신용카드는 해지하고 사용 한도를 자신의 평소 소비 패턴에 맞게 조정하는 것이 좋겠습니다.
개인회생 면책 후 신용회복 절차는 개인의 경제적 부담을 완화하고 재정을 재정비하는 데 있어 필수적인 과정입니다. 이는 채무를 줄이기 위해 적절한 시기에 정확한 절차를 따르는 것이 매우 중요한데요.
면책 과정을 통해 신용회복과 재정적 안정을 회복하여 새로 시작을 할 수 있는 기회를 얻게 되니 만약 빚을 빠르게 청산하고 신용회복 하고자 마음먹었다면 지름길 법무법인에서 개인회생 신청자격에 대해 상담받아보시길 권장합니다.
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