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채권추심 방어하는 법

개인회생 신용등급 솔직하게 말씀드립니다

by 소송의 지름길 2023. 5. 17.

 

최근 국내외 할 것 없이 경기가 어려워지면서 젊은 채무자들이 늘어나는 추세입니다. 올해만 해도 법원에 채무 조정을 신청하는 사례가 월에 1만 건을 넘어섰는데요.

저희 법무법인 지름길을 찾아주시는 분 중에서도 2~30대의 청년분들이 상당수 방문해 주고 계십니다. 그런데 간혹 빚을 변제하고 나면 신용등급은 어떻게 되는 거냐는 질문을 받곤 합니다. 미래를 생각해서라도 빨리 채무를 탕감받고 신용을 회복하고 싶다는 것인데요.

오늘은 개인회생 신용등급에 관한 부분들을 짚고 넘어가겠습니다.

 

 

개인회생제도는 지속해서 수입을 얻을 가능성이 있는 개인채무자가 과도한 빚으로 파탄에 이르지 않도록 이자를 감면하고 빚을 탕감해주는 제도입니다.

변제 금액과 기간에는 개인차가 있지만 약 3~5년 정도를 꾸준히 갚으면 최대 90%까지 빚을 탕감할 수 있는데요. 변제 기간이 길다 보니 어렵게 채무조정승인을 받은 후에도 끝까지 완납하지 못해 중간에 포기하거나 자격을 상실하는 경우도 있습니다.

기본적으로 정당한 이유가 없는 상황에서 3회 이상 미납할 경우 채무 조정이 폐지될 수 있으니 주의하셔야 합니다.

 

 

만약 정해진 계획에 따라 금액을 성실하게 갚았다면 면책 대상이 될 수 있는데요. 법원에 면책을 신청하고 받아들여지면, 신용정보원으로 관련 정보가 송달되고, 그동안 있었던 연체기록이나 신용불량 등이 사라집니다.

하지만 완전히 지워지는 것은 아니고 처음 회생을 인가 받고 난 후부터 5년 정도는 기록이 남게 됩니다. 따라서 바로 개인회생 신용등급이 오르지는 않습니다.

돈을 갚는 동안 신용이 오를만한 사회적 활동이 거의 없었고, 추후에도 또 다른 빚이 생길 가능성이 있으므로 보통 채무 조정을 하고 일정 기간이 지난 후부터 등급이 차츰 상승합니다.

 

 

처음 면책 결정을 받게 되면 등급은 6~7등급 대로 시작합니다. 만약 기존에 연체기록이 없었다면 4등급부터 시작하기도 합니다. 이때부터는 본격적으로 신용과 관련된 것들이 가능해집니다. 조건만 맞는다면 카드 발급도 가능하지만 1 금융 등에서 대출은 바로 어려울 수도 있습니다.

무엇보다 면책을 받은 지 얼마 되지 않은 상황이기 때문에 가능한 금융과 관련된 부분에서는 조심해야 합니다. 건강한 금융 생활을 유지해야 그만큼 점수도 빨리 상승하게 됩니다. 

 

 

그럼 개인회생신용등급을 올릴 수 있는 방법에는 어떤 것들이 있을까요?

 

우선 가장 중요한 것은 연체가 되지 않는 것입니다. 카드값, 핸드폰 요금 등은 물론이고 각종 공과금이나 세금 등을 연체하게 되면 고스란히 기록으로 남게 됩니다. 이는 점수 상승에 좋지 않은 영향을 주기도 합니다.

카드를 만들었다면 너무 과하지 않게 사용하는 것도 상승에 도움을 줍니다. 신용카드는 한도액의 30% 정도만 사용하고, 할부나 카드론 없이 일시금으로 결제하는 것이 가장 좋습니다.

체크카드 역시 월에 30만 원 이상 6개월 정도 꾸준하게 사용하면 점수 상승에 긍정적인 영향을 줄 수 있습니다.

 

 

그렇다면 과연 탕감을 진행 중인 도중에도 개인회생 신용등급이 상승하는 케이스도 있을까요?

 

연체 없이 꾸준히 변제금을 납부하면 평가에 도움을 주는지가 궁금하실 텐데요. 안타깝게도 거의 어렵다고 보시면 될 것 같습니다. 특히 연체 이력이 있는 경우에는 점수 상승에 불이익이 되므로 기록이 완전히 사라지지 않는 한은 기대하기 어려운데요. 그래서 등급 상승을 노리기보다는 먼저 연체기록을 줄이는 것에 집중하는 것이 좋습니다.

다만 면책 결정이 난 후 꾸준히 좋은 금융거래를 보여준다면 얼마든지 상승할 수 있으니 희망을 잃지 않으시기를 바랍니다.

 

 

지금까지 개인회생 신용등급에 대해 알아보았는데요. 사실 빚을 변제하는 과정은 갚는 것도 중요하지만 그 이후의 삶을 어떻게 꾸려나가느냐가 가장 중요합니다. 따라서 미래에 제대로 대비하기 위해서라도 첫 단추인 법원의 인가를 잘 받아야 하는데요.

저희 법무법인에서는 신청자의 형편과 상황을 고려하여 부담되지 않는 선에서 변제금을 책정할 수 있도록 노력하고 있습니다. 여러분이 미래로 내딛는 한 걸음이 성공까지 이어질 수 있도록 저희 지름길 법무법인에서 함께 하겠습니다.



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