법원이 사회 초년생인 20대의 빠른 경제적 복귀를 돕기 위해 파격적인 개인회생 혜택을 제공하고 있다는 것을 알고 계신가요?
바로 청년특례 제도로,
남들은 3년 (36개월) 걸리는 변제기간을 2년(24개월) 미만으로 단축할 수 있다는 것입니다.
20대의 빚은 경험 부족의 결과가 아니라, 구조적 문제로 발생하는 경우가 많습니다.
소득이 완전히 자리잡기 전에 누적된 빚은 시간이 지날수록 이자 중심의 악순환으로 이어질 가능성이 크죠.
그렇기 때문에 법원은 20대 개인회생을 신청해야한다고 강조하고 있습니다.
1. 왜 지금 20대 개인회생인가?
실제로 20대 회생 신청은 매년 가파르게 늘고 있습니다.
상담을 진행하다보면 알 수 있는, 2가지의 이유로 간추려볼 수 있는데요.
①학자금과 생활비의 이중고
20대는 대학 졸업과 동시에 수천만 원의 학자금 대출을 안고 시작합니다.
취업 준비 기간이 길어지면서 아르바이트로 버티지만, 치솟는 월세와 생활비를 감당하기엔 역부족입니다.
결국 신용카드 리볼빙이나 현금서비스, 제2금융권 대출로 돌려막기를 시작하며 악순환에 빠집니다.
②영끌과 투자의 실패
월급만 모아서는 집 못 산다라는 불안감에 코인이나 주식선물 거래 등 고위험 투자에 뛰어드는 청년이 많습니다.
하지만 하락장을 맞으면서 원금 손실은 물론, 빚만 고스란히 남게 되는 경우가 허다하죠.
특히 20대는 금융 지식이 상대적으로 부족하여 고금리 대출의 위험성을 간과하는 경향이 있습니다.
2. 20대 개인회생의 특권, 청년특례 변제제도란?
법원은 20대를 경제적 약자이자 국가의 미래 동력으로 봅니다.
따라서 이들이 빚 때문에 파산하고 경제 활동을 포기하는 것을 막기 위해 실무준칙을 개정하여 특별한 혜택을 주고 있죠.
1.변제기간 단축 (3년 → 2년)
일반적인 개인회생 변제기간은 36개월(3년)입니다.
하지만 만 30세 미만의 청년이라면 이 기간을 24개월(2년)로 단축할 수 있습니다.
단순히 변제기간만 줄어드는 것이 아니라, 갚아야 할 총액이 획기적으로 줄어들어 신용회복 속도가 1년이나 빨라집니다.
2.주식·코인 손실금 탕감
과거에는 도박이나 투기성 채무는 갚아야 할 돈(청산가치)에 전액 반영되어 변제금이 높았습니다.
하지만 최근 실무준칙 개정으로 주식이나 코인 투자로 잃은 손실금은 청산가치에 반영하지 않는 것을 원칙으로 합니다.
즉, 투자 실패로 인한 빚도 성실하게 소명하면 원금의 상당 부분을 탕감 받을 수 있게 된 것입니다.
3. 20대 직장인 A 씨의 5,400만 원 탕감기
백문이 불여일견, 실제 지름길에서 진행했던 사례를 통해 20대 개인회생의 결과를 확인해 보겠습니다.
- 의뢰인: 서울 거주 20대 후반 여성 직장인
- 채무 사유: 투자 리딩방 사기 및 생활비 대출
- 총 채무액: 약 5,400만 원
- 월 소득: 230만 원 (세후)
A 씨는 투자 사기를 당해 순식간에 5천만 원이 넘는 빚을 졌습니다.
월급 230만 원 중 이자로만 150만 원이 나가는 상황이라 생계 유지가 불가능했습니다.
[지름길 법무법인의 솔루션]
1. 금지명령 신청
- 접수 즉시 채권자들의 독촉전화와 문자, 압류를 금지시켜 심리적 안정을 확보했습니다.
2. 청년특례 적용
- 만 30세 미만임을 근거로 변제기간을 24개월로 단축하는 변제계획안을 제출했습니다.
3. 사기 피해 소명
- 투자 실패가 아닌 '사기 피해'임을 입증하여 도덕적 해이 논란을 차단했습니다.
[최종 결과]
- 월 변제금: 약 85만 원
- 변제기간: 24개월
- 총 변제액: 약 2,040만 원
- 탕감액: 약 3,360만 원 (원금의 62% 이상 탕감 + 이자 100% 탕감)
A씨는 2년 동안 월 85만 원만 성실히 납부하면 나머지 3천만 원이 넘는 빚을 모두 탕감 받고,
30대가 되기 전에 깨끗한 신용점수를 회복하게 되었습니다.
4. 20대 개인회생 신청 전, 꼭 체크해야 할 3가지
①신용카드 정지 대비
- 개인회생은 신청과 동시에 신용카드 사용이 중단됩니다.
- 교통카드 기능이 탑재된 체크카드를 미리 발급받고, 통신비나 공과금 등의 자동이체 계좌를 변경하여 당장의 생활 불편을 막아야 합니다.
- 물론, 회생 면책 후 다시 신용카드는 사용할 수 있습니다.
②기각에 대한 막연한 두려움 극복
- 법원은 신청자를 비난하지 않고 성실한 상환 의지를 가진 사람을 돕는 데 목적이 있습니다.
- 소득(아르바이트 포함)이 있고 재산보다 빚이 많다면, 나이와 무관하게 누구나 신청자격이 충분합니다.
③돌려막기 금지
- 돌려막기로 버티는 것은 빚을 2~3배로 키우는 최악의 선택입니다.
- 연체가 시작되기 전, 혹은 연체 직후가 가장 좋은 타이밍이므로 빚이 통제 불능 상태가 되기 전에 진단을 받아야 합니다.
5. 20대 개인회생은 너무 이르다는 오해
아직 젊은데 조금만 더 버티면 되지 않을까 고민하는 분들이 계시죠?
하지만 30대가 되었을 때, 조금만 더 빠르게 개인회생할껄 고민하시는 분들이 계시죠.
- 지급불능 상태
- 또는 지급불능이 우려되는 상태
지금 이 상황이라면 버티기가 아니라, 하루라도 빨리 빚탕감 제도를 통해 채무를 덜어야합니다.
친구들은 취업 턱이다, 해외여행이다 하며 웃고 있는데,
나만 빚 독촉 문자에 시달리며 방 안 어둠 속에 갇혀있는 기분과 그 비참함과 박탈감, 겪어보지 않은 사람은 모릅니다.
20대 개인회생은 실패의 낙인이 아닙니다.
국가가 청년들을 위해 마련해 준 청년 특례라는 튼튼한 동아줄을 잡고,
다시 빛으로 올라오는 가장 똑똑한 재기 전략입니다.
비용 부담 없는 개인회생 신청 상담,
지름길에서 도움을 받아 청년특례 제도까지 활용해보시길 바라겠습니다.
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