신용카드 연체된다면 어떻게 될까? (연체 해결방법)

안녕하세요, 지름길 법무법인 입니다. 

 

신용카드는 많은 사람들이 편의를 위하여 사용하는 것 중 하나일 것입니다. 사회 생활을 시작하는 초년생들도 처음 카드를 소지하게 되면서 자신도 모르게 사회인으로서의 존재감과, 각종 혜택에 대한 기대감을 가지기도 하지요.

하지만 그 뒤에 숨겨진 대금 납부에 관한 위험성에 대해서는 미처 인지하기 어렵습니다.

카드대금의 연체로 신용이 떨어지는 경우가 의외로 많은데도 불구하고 어디서 알려주는 사람이나 교육을 특별히 받지 못한 까닭에 대부분 안일하게 생각합니다.

신용카드는 일반 체크카드와 달리 눈에 보이지 않는 자본으로 지출을 더 쉽게 발생시키고, 관리하지 못할 경우 예상외의 큰 빚을 만드는 원인이 됩니다. 예를 들어, 단순한 생활비만으로도 한 달에 500만 원의 카드 빚을 갚아야 하는 상황에 처하게 되는 사람들도 적지 않습니다.

 

 

 

단순히 대금을 갚지 못하였으니 연체가 조금 되더라도 천천히 갚아야지 해서 문제는 해결되지 않습니다.

신용카드 연체 이후의 과정은 다음과 같습니다.

 

1. 초기 연체 (결제일로부터 4일 이내)
신용카드사로부터 납부 요청을 위한 문자 메시지가 발송됩니다. (예: SMS, 카카오톡)
이 기간 동안은 공식적인 신용 점수에 영향을 주지 않으나, 신용카드사 내부 기록에는 저장됩니다. 따라서 대금 납부 안내 문자를 받았을 때는 걱정 말고 미납된 대금을 납부하면 별 문제는 없습니다.

그렇지만 해당 카드사에는 연체 기록이 남아 나중에 카드 한도 축소와 같은 불이익을 겪을 수 있습니다.

 

 

 

 

2. 중간 연체 (5일 이상)
연체 기록이 은행연합회를 통해 다른 금융사, 신용카드사에 전달됩니다. 

결과적으로 신용등급 하락, 카드 한도 축소, 공과금 결제 불능 등의 문제가 발생할 수 있습니다.

이렇게 되면 연체된 기록이 다른 카드사에도 전달되어 다른 신용카드들도 사용 정지될 수 있습니다.
전기, 수도 등의 공과금, 각종 대금 결제에 어려움을 겪게 되며, 일상생활에 큰 불편을 초래할 수 있습니다.

 

 

 

 

3. 심각한 연체 (30일 이상)
카드사의 채권추심 전담 부서가 연체자를 관리하게 됩니다. 강력한 추심 조치가 시작되며, 정신적 압박을 경험할 가능성이 높아집니다.

채권추심으로 인해 정신적 스트레스와 압박감을 경험하는 사람들이 많으며, 이로 인해 일상생활이 상당히 어려워질 수 있습니다.

4. 장기 연체 (90일 이상)
장기 연체로 분류되어 신용불량자로 등록됩니다. 신용카드사는 법적 조치를 취하며, 이에 따른 비용도 채무자가 부담하게 됩니다.

장기 미납 후 모든 빚을 상환해도 연체기록은 신용등급에 영구적인 타격을 줍니다. 장기간의 연체기록으로 인해 대출 또는 신규 카드 발급이 어려워질 수 있으니 신용카드 연체를 최대한 피하고, 발생할 경우 빠른 상환을 추천드립니다.

 

 

 

 

카드대금의 미납은 많은 사람들이 두려워하는 문제입니다.

연체가 길어질수록 신용점수 하락과 같은 다양한 부정적인 영향이 발생하기 때문입니다.

신용카드 대금이 일주일만 연체되어도 금융권에서의 대출한도가 제한될 수 있으며, 신용점수 하락 영향력도 상당히 큽니다. 이 때문에 미납된 상황이 걱정이신 분들이 다른 은행권 대출을 통해 미납액을 상환하려는 시도를 하게 됩니다. 

돌려막기라고 하는 현상은 이렇게 발생하는 것입니다.

 

▼ 신용카드 연체를 해결할 수 있는 개인회생 상담, 지금 필요하다면? ▼

 

 

 

만약 정상적인 방법으로 모든 빚을 상환한다면 문제가 없지만, 대출로 대출 상환하는 돌려 막기가 과도한 빚으로 인해 상환 능력을 상실하게 만들어 상황을 더욱 악화시킵니다. 

 

연체 상황이 계속되면 독촉, 가압류 및 압류 등의 채권추심 절차에 직면하게 되며, 이자도 지속적으로 증가합니다. 그리하여 채무자의 수입만으로는 대출 상환이 불가능하다 판단되면 채무조정 제도를 활용할 수 있어야 합니다.

 

 

 

 

무리한 채무로 감당할 수 없는 상황이거나 채권 추심에 시달리는 채무자에게는 개인회생이 탕감 범위가 넓고, 신용카드 연체 일수에 따른 제한이 없으므로 큰 도움을 받을 수 있습니다. 물론, 앞으로 꾸준한 소득이 예상되는 채무자에게 적합한 방식이기 때문에 신청할 수 있는 자격 조건을 따져보셔야 합니다.

개인회생 신청으로 채무자는 자신의 소득에 맞춰서 일정한 금액을 꾸준히 상환하게 됩니다. 이렇게 하면 최장 3~5년의 기간 동안 가진 재산을 청산가치로 환산하여 빚보다는 낮고, 재산보다는 높은 대금을 36개월 또는 60개월로 나누어 상환하며 동시에 필요한 생활비도 확보할 수 있게 됩니다.

결과적으로 채무자가 압박감 없이 생활하면서도 채무를 갚아나갈 수 있는 합리적인 방법인 것입니다.

 

 

▼ 스트레스받는 독촉 전화를 중단시키고 빚 탕감을 받는 방법 상담이 필요하다면? ▼

 

 

 

다만, 개인회생 절차는 매우 중요하고 복잡한 과정입니다.

잘못된 정보나 판단으로 인해 큰 불이익을 받을 수 있기 때문에, 절차 진행에 있어 법률 전문가의 도움을 받는 것이 필요합니다. 각종 서류 준비와 변제 계획안 작성은 전문적인 지식과 경험을 요구하는 전문적인 분야이기 때문입니다.

 

 

 

 

어떤 방법을 선택하든 그전에 상담을 통해 자신의 상황에 가장 적합한 방법을 선택하는 것이 중요합니다. 

 

자신의 신용 상황, 재무 상황, 부양가족, 예상 변제대금 추정 장래의 소득 예상 등을 종합적으로 고려하여 결정을 내려보시길 바라겠습니다.

 

 

▼ 급한 상담은 필요없지만, 도움이 되는지 확인이라도 하고 싶다면 홈페이지를 이용해보세요! ▼