개인회생하면 신용등급 얼마나 낮아져요? 엄청 낮아지나요?

 

 

대출을 받거나 빚이 생긴 뒤에 정해진 시일에 상환이 제대로 이루어지지 않는다면 신용도가 하락하고 이는 개인 신용 거래에 큰 불이익으로 작용합니다.

신용 점수가 하락하게 되면 대출을 받게 된다 하더라도 높은 금리로 받게 되거나 혹은 일반적인 금융기관의 상품을 이용하기 어려워질 수 있습니다. 그래서 많은 분들이 이러한 불이익을 피하기 위해 개인회생과 같은 도산 제도를 통해서 부채에 대한 도움을 받고자 요청하고 있습니다.

 

 

Q. 개인회생을 하면 신용점수가 낮아지나요?

A. 개인회생 신청을 앞두고 사람들이 궁금해 하는 부분이 개인회생 신용등급의 관계성입니다. 과연 회생을 신청하게 되면 신용점수를 현재 상태로 유지할 수 있는 것인지, 혹은 신청과 동시에 하락하게 되는지와 같은 부분이라고 할 수 있습니다.

결론만 짚어 본 다면, 신용점수는 낮아질 수 밖에 없습니다.

평균적으로 개인회생을 신청하시는 분들을 전제로 보았을 때 대부분 신청자들의 신용점수는 500~600점 사이인 경우가 많습니다. 이때 채무조정제도를 이용하게 되면 300점대 까지도 떨어질 수 있게 됩니다.

신용도라는 것은 개인의 신용 상태, 현재 부채에 대한 변제 능력과 같은 것을 기준으로 판단이 이루어지고 있기 때문에 회생이 원인이 아니라, 갚을 수 없는 현재의 상태가 원인이므로 회생을 접수하게 되면 신용이 하락할 수 있다는 점을 인지하는 것이 좋습니다.

 

 

 

Q. 면책이 되면 신용도는 바로 회복이 되나요?

채무조정제도를 이용하고 신용도가 하락하는 것은 어쩔 수 없는 일이라 하더라도 개인회생 면책 후 신용 상태가 핵심이라고 할 수 있을 것입니다.

그렇다면 면책 후 신용도는 곧 바로 회복이 되는 것일까요?

꼭 그렇다고 말할 수는 없으며, 또 반대로 면책이 되기 전에도 신용도가 오르는 경우도 있습니다.

보통 사람들이 빚이 생겼을 때 매달 소득을 벌고 이를 통해서 조금씩 상환을 하게 되면 부채를 갚는 행위 자체가 신용도를 올리는 과정이 됩니다. 이와 같이 개인회생 역시 꾸준하게 변제금을 납입하여 부채를 상환하게 되면 이 역시 신용도를 회복 해 볼 수 있는 절차가 되는 만큼 회생을 통해 변제를 하더라도 기본적인 신용 점수는 회복해 볼 수 있습니다.

그래서 면책 후에 갑자기 회복되는 것이 아니라 개인회생 신용등급은 면책 까지 조금씩 계단을 밟아가며 회복하는 과정이라고 보는 것이 더욱 바람직 합니다.

 

 

 

Q. 개인회생 면책 후 신용카드 사용, 대출 이용이 가능한가요?

개인회생 신용등급은 아무래도 면책을 받은 뒤에 좀 더 빠르게 회복이 가능하게 됩니다. 하지만 그렇다고 해서 신용카드를 바로 발급 받는 것은 어렵습니다.

보통 신용카드는 사람마다 발급 시기가 상이할 수는 있으나 빨라도 6개월, 늦으면 2년까지도 발급까지 시간이 필요할 수 있습니다.

또 회생 후 새롭게 발급한 카드의 경우 낮은 한도로 발급 될 수 있다는 점 역시 미리 확인해 두시는 것이 좋습니다.

 

 

 

이런 상황은 권장하지 않습니다!

 

새롭게 대출을 받는 것은 신용카드를 발급하는 것과 좀 다른 점이 있습니다.

신용카드는 면책 후에도 발급에 시간이 소요되는 경우가 많지만 대출은 인가를 받게 됐을 때 대출이 나오는 경우도 있습니다. 특히 과거에는 개시결정·인가결정 대출 상품이 따로 있었을 정도로 여러 선택지가 있었습니다.

그러나 이는 결코 개인회생을 진행하고 계신 분들에게는 권장하지 않고 있습니다.

그 이유는 요즘 제한법상 최대 금리가 20%인데, 신용이 낮은 사람이 대출을 받게 되면 금융기관에서는 이 사람이 빚을 제대로 상환할 수 있는 능력이 없다고 판단하면서도 대출을 승인해 주는 것이다 보니 이자를 한계치까지 받으려고 하는 모습을 보이기 때문입니다.

그렇다면 불안정한 상태임에도 자금을 빌려주는 것에 대한 의문이 들 수 있습니다.

이는 혹시나 나중에 이와 관련 된 빚에 문제가 생기더라도 대손상각비 처리라는 전제를 둔 다음 돈을 빌려주게 되는 것인 만큼 가능하면 이렇게 고금리로 제공되는 상품은 멀리하는 것이 좋습니다.

 

 

 

Q. 개인회생 면책 후 신용도가 오르게 되면 주택청약 대출도 받을 수 있을까요?

 

보통 이 대출은 생에 최초 80%, 아닐 경우에는 70%의 대출을 받을 수 있다고 이야기 합니다. 그러나 이는 신청자의 신용도를 확인하여 진행 되는 신용 대출이 아닌 건물에 대한 근저당을 통해 진행되는 담보 대출입니다.

여러분의 신용점수와는 관계 없이 대출 외에 지급해야 하는 20~30%의 비용을 부담할 수 있는 상황이라면 청약 이용도 가능합니다. 다만, 대부분 이용이 가능한 것은 사실이나 신청시 회생 또는 파산에 대한 이력이 있는 경우 금융기관에서 진행을 거절 할 수 있다는 점은 유의하셔서 진행하셔야 할 것입니다. 

 

 

 

신용점수 올릴 수 있는 tip

 

다시금 신용거래를 원활하게 진행하기 위해서는 신용 점수를 빠르게 회복하고자 하는 마음이 드실 것입니다. 간혹 빚이 전혀 없어야 신용도가 좋을 것이라고 생각하시는 분들도 있지만, 빚이 있다는 건 오히려 더 좋은 신용점수를 만들 수 있는 기회가 될 수 도 있습니다.

그렇기에 사람들이 최근 빚도 재산이라고 표현하기도 하는 것입니다. 

빚을 당장 받는 것 보다 그 빚을 문제 없이 잘 갚아나가는 것이 신용에 더 큰 영향을 주게 되기 때문입니다.

여러분들이 개인회생 신용등급 복구 역시 변제금을 잘 내는 것 역시 신용점수를 올리는 방법이 될 수 있습니다. 또한 면책 후 대출이나 카드 대금같은 것들이 남아있다 하더라도 꾸준히 잘 갚다보면 회복해 보실 수 있을 것입니다.

그 외에도 소득 열심히 벌어서 통장 잔고에 저축 된 자산이 많아지면 이를 통해서도 신용점수를 올릴 수 있는 방법이 될 수 있으니 열심히 일하고 저축할 수 있도록 노력해야 합니다.

 

오늘은 개인회생 신용등급이 서로 어떠한 관련이 있는지 알아보았습니다.

개인회생 면책 후 신용을 위해서는 무엇보다 발생한 부채를 잘 갚아나가는 것이라 요약할 수 있습니다. 이렇게 문제 없이 변제금을 납부하여 면책까지 이어져 현재 처한 상황을  회복하기 위해서는 신청부터 마무리 까지 도산전문변호사의 조력이 반드시 필요할 것입니다. 

따라서 효율적인 진행 과정을 위한 자세한 상담을 받아 보실 것을 권장해 드립니다.

 

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